Ипотеке прогнозируют "новую нормальную реальность"

Фото: info.tatcenter.ru
ЦБ: ипотека стала дешевой как никогда

В июле ЦБ зафиксировал самые низкие за всю историю наблюдений ставки по ипотечным рублевым кредитам. Ипотеку можно взять под 11,1%. В июле прошлого года кредиты на жилье выдавали в среднем под 12,9%.

В первом полугодии банки выдали 423,5 тыс. ипотечных кредитов на 773 млрд рублей. Доля Татарстана в общем объеме выдачи составила соответственно 4% в количественном и 3% в денежном выражении.

В январе - июле в Татарстане выдано 16938 ипотечных кредитов на 24,6 млрд рублей. 

В России спрос на ипотеку вырос на 8,5%, в Татарстане - только на 1,5%. В первом полугодии 2016 года жители республики взяли 16680 кредитов, что лишь на 258 меньше, чем в январе - июне текущего года. При этом объем выданных ссуд вырос в республике на 11% с 22 млрд рублей в первом полугодии 2016 года. В среднем по стране рост объема выданных кредитов превысил 16%.

Средневзвешенный срок кредитования в республике по кредитам, выданным с начала года, составил 175,3 месяца; по кредитам, выданным в течение июля, - 178,4 месяца.

В среднем, татарстанцы берут ипотеку на 14,7 лет. Кредиты в республике короче общероссийского срока почти на 9 месяцев.

Средневзвешенная процентная ставка по выданным с начала года кредитам в РТ составила 11,45%, однако в июле она снизилась еще - до 11,2% годовых.

За ипотеку по итогам первого полугодия 2017 года татарстанцы должны банкам 119,8 млрд рублей, из которых чуть более 1 млрд рублей - просроченная задолженность.

Низкая ставка ЦБ - дешевая ипотека

Для банка  ипотечный кредит является относительно низкорискованным, поскольку он обеспечен залогом – недвижимостью. "При этом банки еще снижают уровень риска, устанавливая более высокий уровень минимального первоначального взноса и регулируя требования к заемщикам и предмету залога", - говорит управляющий офисом Банка Жилищного Финансирования в Казани Рузэль Насыбуллин .

По мнению экспертов,  снижение ипотечных ставок и активизация спроса населения на жилье позволит поставить рекорд выдачи ипотеки за всю историю развития рынка с 2000 года. 

Снижающиеся ставки - основная причина, по которой заемщики, нуждающиеся в жилье, повышают статистику по выданным кредитам. Годом ранее средние ставки по рынку в Татарстане были выше на 1,5%, при том, что сроки кредитования были короче - в среднем 13,9 лет.

В поисках выгодной ипотеки, если объект недвижимости уже выбран, банкиры рекомендуют использовать две основные стратегии - минимизация переплаты по кредиту и минимизация ежемесячного платежа.

"В первом случае, как правило, оптимальным выбором будет потребительский кредит на короткие сроки (до 5 лет). По ним и ставки зачастую ниже. В то же время ежемесячная платежная нагрузка может оказаться достаточно высокой. В этом случае эффективным будет выбор ипотечного кредита. Он позволит увеличить срок кредита вплоть до 30 лет, сократив до минимума регулярные платежи", - объясняет начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования отделения "Банк Татарстан" ПАО "Сбербанк" Леонид Захаров .

Если объект недвижимости еще не выбран, банкиры рекомендуют обратить внимание на акционные программы застройщиков. Последние объединяются с банками и совместно продвигают продукт. По акционным предложениям ставки, как правило, ниже.

"Альтернативным способом может стать также нецелевой кредит под залог недвижимости, обеспечивающий ставку на уровне потребительских кредитов в сочетании с длинными сроками, присущими ипотечному кредитованию", - добавляет Захаров.

Удешевление ипотеки - реакция рынка на планомерное снижение ключевой ставки ЦБ РФ.

В этом году регулятор трижды снижал ставку: 24 марта с 10% до 9,75%, 28 апреля - до 9,25%, 16 июня - до 9%. Однако на заседании 28 июля уровень ставки не изменился на фоне сохранения инфляционных ожиданий.

Эксперты АИЖК ожидают, что снижение ставок продолжится. "К концу 2017 года ставки на уровне 10% и ниже станут новой нормальной реальностью. Это, в свою очередь, будет являться основным фактором роста спроса населения на комфортное стандартное жилье", - полагают в агентстве.

Ипотека вытягивает строительство

Татарстан входит в топ-10 субъектов РФ по объемам выдачи ипотечных кредитов. 

На долю 10 регионов-лидеров приходится 49% всего объема выдачи ипотеки. В этих регионах сконцентрированы и основные объемы жилищного строительства: 53% всего строящегося многоквартирного жилья и 47% введенных в эксплуатацию многоквартирных домов в первом полугодии 2017 года. Ставки по ипотеке в регионах находятся примерно на одном уровне. В среднем, 10,6-11,5%.

На приобретение строящегося жилья в среднем по России выдается 34% всей суммы ипотечных кредитов. При этом в 10 регионах-лидерах эта доля превышает 40%.

В этих регионах ипотечное кредитование оказывает большее влияние на развитие строительной отрасли и, за счет мультиплицирующего эффекта, стимулирует экономический рост в субъекте.

Источник: АИЖК

В январе-июне в Татарстане введено 1092,3 тыс. кв. метров жилья. Это на 1% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, когда в РТ предприятиями и организациями всех форм собственности, а также населением за счет собственных и привлеченных средств было введено 1081,8 тыс. кв. метров.

Доля индивидуального жилищного строительства в первом полугодии составила 44,7% или 488,7 тыс. кв. метров. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объемы ИЖС в республике сократились на 53 тыс. кв. метров. В первом полугодии прошлого года, напомним, татарстанцы построили 542 тыс. кв. метров жилья, доля которого в общем объеме превышала 50%.

Юлия Амочаева

 
По теме
Медведев встретился с партактивом ЕР Приволжского федерального округа в Пензе - Единая Россия Медведев встретился с партактивом ЕР Приволжского федерального округа в Пензе На встрече обсуждались снижение ставки ипотечного кредитования, жилищное строительство, реализация программ развития городских и сельских территорий,
14.08.2017
 
Нажмите, чтобы увеличить - Бизнес Online Эксперты «БИЗНЕС Online» вскрывают маркетинговый ход «Сбера»: самый «вкусный» процент — лишь в связке с акциями застройщиков Ставки по ипотеке достигли исторического минимума, громкогласно объявил сегодня «Сбербанк»:
10.08.2017
 
Сегодня в Верховном суде РТ рассмотрели апелляционную жалобу районной прокуратуры на решение Бугульминского горсуда в отношении 35-летнего Рената Хайбуллина.
13.11.2018 Вечерняя Казань
Такая традиция на автогиганте была в 80-е годы Фото: Музей КАМАЗа   Директор музея КАМАЗа Александр Чухонцев рассказал о празднике первой зарплаты, который отмечали на «КАМАЗе» в 80-е годы, пишут «Вести КАМАЗа».
13.11.2018 Челнинские Известия
До начала сезона чемпионата России по хоккею с мячом никто и предположить не мог, что команда из Казани после четырех туров станет одним из лидеров в сводной таблице.
13.11.2018 Казанские ведомости
Отключение связано с проведением работ на сетях водопровода. Пресс-служба мэрии города сообщает, что в четверг, 15 ноября, в ряде домов Советского и Ново-Савиновского районов Казани будет прекращена подача воды.
13.11.2018 Казанские ведомости