Максирынок для микрофинансирования

  • Как государство может регулировать рынок микрокредитования?
  • Сообщить нам новость!

     

    - Почему у нас в стране власть не любит малый бизнес?
    - А кто же   любит довольствоваться малым?


    Развитие через заем

    Пока ещё не все люди научились питаться солнечной энергией, одеваться в барсуковые шкурки и жить в райских шалашах (или в чумах, в зависимости от климатической зоны). Поэтому деньги нужны всем и каждому. Порой острая необходимость в них актуализируется буквально на глазах, а заработать их (относительно честным способом) в ближайшем будущем явно не получится.

    Для такого случая человечество изобрело процедуру одалживания. Жить в долг, мягко говоря, не очень приятно. Но иногда просто нет другого выхода.

    Таким образом, те, кто предоставляют собственные средства в долг, выполняют важную социальную функцию. Их часто с оттенком негатива называют ростовщиками. Но будем честны никто никого под дулом автомата одалживаться не заставляет. Раз есть такая потребность – значит должны существовать организации, её удовлетворяющие.

    И это не только банки. Во-первых, банковские кредиты доступны не всем в силу недостаточно весомого социального статуса. И, во-вторых, банк (разумется, это относится не ко всем подряд) – как правило, структура забюрократизированная различными инструкциями ЦБ. Чтобы получить там кредит следует пройти множество формальных процедур. Они не быстрые и не всем по вкусу.

    Однако существует альтернатива – микрофинансовые организации. Подробней о них в другом материале . Напомним только, что проценты по кредиту там выше банковских. Но зато куда проще условия получения. Правда, суммы выдают совсем не астрономические.


    Емкость микрофинансового рынка

    Так вот, микрофинансовый рынок в России в последние годы бурно развивается. Это показывает статистика. А также бурный рост точек выдачи микрокредитов на улицах городов.

    Точных данных нет, ибо значительная часть рынка всё ещё «в тени». По экспертным оценкам, на начало 2012 года объем российского рынка микрокредитования составлял 35-37 млрд долларов. Крупнейшие участники рынка прогнозировали 40%-ый годовой рост. Но уже понятно, что этот показатель может быть успешно превышен. На сегодня (опять-таки по оценкам экспертов) объем данного рынка находится в диапазоне от 42 до 44 млрд рублей. До нового года показатель должен уйти далеко за 50 млрд. Ну, любят россияне жить не по средствам.

    И это только официально зарегистрированные компании.


    Серое на белом фоне

    А есть ещё и так называемый «серый» рынок. То есть та область, которая никак не регулируется государством. Легальные МФО заинтересованы в том, чтобы «серый» рынок сокращался. Для них «серый» рынок и серый волк - понятия синонимичные. Недобросовестные конкуренты портят имидж всей отрасли.

    К тому же они перетягивают на себя «одеяло».

    С «серым» рынком микрофинансирования борются с двух сторон. С одной старается государство (от которого между прочим уплывают в неизвестном направлении потенциальные налоги). Так в 2011 году был принят Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», худо-бедно регламентирующий данные услуги.

    С другой стороны сами МФО объединяются в СРО. Такие, например, как некоммерческое партнерство «Микрофинансирование и развитие» (НП Мир).   Или – Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР). Президент НАУМИР Михаил Мамута полагает, что на данный момент «серый» рынок сопоставим по объему с «белым». Но есть устойчивый тренд: клиенты постепенно перетекают из «серого» в «белый».

    Этому способствуют и некоторые законодательные новеллы. Например, скоро право на работу с «материнским капиталом» будут по закону иметь только официально зарегистрированные фирмы.

    В западных странах проблема «серого» рынка в сфере микрофинансирования минимизирована. Там система МФО   давно развита. Все организации финансово прозрачны. Они проходят регулярные аудиторские проверки.


    Мнение экспертов

    Однако, законодательное регулирование работы МФО не всегда вызывает однозначную реакцию у участников рынка. Например, Евгений Бернштам, председатель совета директоров группы компаний Adela Financial Retail Group (куда входят такие организации как коллекторское агентство «SEQUIA credit consolidation», компании «ФИНОТДЕЛ» и «Домашние деньги», кредитно-страховой брокер «Fosbourne Home Financial Services») считает, что «каждая из предлагаемых государством инициатив в достаточной степени обоснована и направлена на очищение рынка от компаний, работающих по «серым схемам». Однако, необходимо понимание, не препятствуют ли эти меры нормальному функционированию прозрачных и добросовестных МФО. С законодательным ограничением ставок МФО не стоит спешить. Важно вести открытую политику и доносить до клиентов экономическую природу ставок, предотвращая появление мифов вокруг этой темы. Ведь многие клиенты не понимают, что при более лояльном подходе, чем в банках, микрофинансовые организации несут гораздо большие риски, которые отражаются на конечной стоимости кредита для заемщика. Гораздо выше для нас и стоимость фондирования, что тоже напрямую влияет на процентную ставку для клиентов».

    В принципе, ограничение ставок может похоронить рынок микрокредитования. По крайней мере, в некоторых регионах России. Ситуация, если смотреть на стану в целом, не равномерная. Где-то микрофинансирование развито больше, где-то- находится в зачаточном состоянии.

    Например, аналитики компании «ФИНОТДЕЛ» раскрыли финансовую «карту» Татарстана. Средняя сумма займа в республике Татарстан сегодня – 244  100 тысяч рублей. Здесь, как и в целом по России, особенно активно развиваются предприятия сферы торговли. В их портфеле по Татарстану они занимают 52,01%. Это связано с тем, что предприятия торговли легче всего открывать – они не требуются таких больших финансовых вложений, как например, в производственной сфере. Интересно, что  процент заёмщиков сферы общественного питания здесь (12,04%) в 7 раз выше, чем на общефедеральном уровне (1,70%), а количество заёмщиков отрасли транспортных услуг составляет 17,10%, что на 5,22% превышает общероссийский показатель.

    Такие тенденции аналитики из «ФИНОТДЕЛА» связывают с ростом малого и среднего бизнеса в республике. Их прогноз: «ограничение ставок и ужесточение политики регуляторов, безусловно, приведет к тому, что займы станут менее доступными для заемщиков, а значит, реальный сектор региональной экономики замедлит свое развитие».

    Как видно, вопрос государственного регулирования экономических взаимоотношений – вещь деликатная. Главное здесь – не переборщить. Хотя и оставаться в совсем нерегулируемом состоянии вредно для рынка.

    Краткосрочных займов и удачных вложений желает всем
    Дмитрий Смирнов Вовремя.ру
    15.11.12

    Твитнуть Серф

    Ещё новости о событии:

    Максирынок для микрофинансирования - Вовремя.ру
    Как государство может регулировать рынок микрокредитования? Сообщить нам новость!
    09:44 15.11.2012 Вовремя.ру - Казань
    По итогам 9 месяцев 2012 года объем микрофинансового рынка вырос на 35%. Об этом и многом другом рассказали  участники пресс-брифинга,
    11:45 14.11.2012 Известия Татарстана - Казань
    О том, стал ли 2012 год-годом перемен для бизнес-сообщества Татарстана, рассказал президент Ассоциации предприятий малого и среднего бизнеса РТ Хайдар Халиуллин.
    11:07 14.11.2012 TatCenter.ru - Казань
    Вице-президент ВТБ24 Надежда Карисалова приняла участие в работе XI Национальной конференции по микрофинансированию «Финансы, доступные для всех и каждого:
    20:17 13.11.2012 116.Ru - Казань
    Президент Татарстана Рустам Минниханов подписал Закон РТ "О внесении изменений в Закон РТ "О местном самоуправлении в Республике Татарстан",
    13:33 13.11.2012 TatCenter.ru - Казань
    12-14 ноября в Казани проходит XI Национальная конференция по микрофинансированию.
    12:04 13.11.2012 News16.Ru - Казань
    12-14 ноября в Казани проходит XI Национальная конференция по микрофинансированию.
    09:38 13.11.2012 Министерство экономики РТ - Казань
    Сегодня президент Татарстана Рустам Минниханов в ГТРК «Корстон» принял участие в открытии XI Национальной конференции по микрофинансированию.
    08:24 13.11.2012 Бизнес Online - Казань
    "Все, что мы делаем, направлено на то, чтобы появилась категория самодостаточных, прогрессивных людей,
    07:32 13.11.2012 TatCenter.ru - Казань
    Сегодня Президент Республики Татарстан Рустам Минниханов принял участие в открытии XI Национальной конференции по микрофинансированию.
    07:20 13.11.2012 Kazan-Day.Ru - Казань
    Сегодня Президент Республики Татарстан Рустам Минниханов принял участие в открытии XI Национальной конференции по микрофинансированию.
    02:07 13.11.2012 News16.Ru - Казань
    Сегодня Президент Республики Татарстан Рустам Минниханов принял участие в открытии XI Национальной конференции по микрофинансированию.
    01:54 13.11.2012 Правительство РТ - Казань
    Сегодня Президент Республики Татарстан Рустам Минниханов принял участие в открытии XI Национальной конференции по микрофинансированию.
    01:21 13.11.2012 Президент РТ - Казань
    Сегодня в Казани открылась XI Национальная конференция по микрофинансированию, проходящая под девизом «Финансы, доступные для всех и каждого», однако уже первые выступления показали,
    00:08 13.11.2012 News16.Ru - Казань
    Сегодня в Казани открылась XI Национальная конференция по микрофинансированию, проходящая под девизом «Финансы, доступные для всех и каждого», однако уже первые выступления показали,
    23:00 12.11.2012 Время и Деньги - Казань
    Президент РТ принял участие в открытии XI Национальной конференции по микрофинансированию.
    20:43 12.11.2012 ИА Татар-информ - Казань
    Выдачи займов населению в микрофинансовых организациях Татарстана по итогам 2012 года вырастут на 12%.
    17:36 12.11.2012 TatCenter.ru - Казань
    Сегодня в ГТРК «Корстон» начнет свою работу XI национальная конференция по микрофинансированию «Финансы, доступные для всех и каждого: как обеспечить социально-ответственное развитие финансовой системы?».
    08:41 12.11.2012 Бизнес Online - Казань
     
    По теме
    Повышение кредитного рейтинга ПАО «Совкомбанк» отражает значительное укрепление позиций банка на российском финансовом рынке и накопленный опыт работы в рамках текущей бизнес-модели за последние пять лет.
    Новости - Росздравнадзор Счетчик обращений граждан и организаций Поступило 43506 на рассмотрении 6541 решено 36965 ВРАЧ ВРАЧ Мониторинг безопасности лекарственных препаратов Контроль качества лекарственных средств Мониторинг ассортим
    Росздравнадзор
    гпмгммммммхх- - Централизованная библиотечная система 27 марта в центральной городской библиотеке прошел захватывающий квест «Охота на книги»!
    Централизованная библиотечная система