Карты, деньги, овердрафт: россияне набрали кредитных карт на 3,6 триллиона рублей

Карты, деньги, овердрафт: россияне набрали кредитных карт на 3,6 триллиона рублей
Карты, деньги, овердрафт: россияне набрали кредитных карт на 3,6 триллиона рублей
Карты, деньги, овердрафт: россияне набрали кредитных карт на 3,6 триллиона рублей
Карты, деньги, овердрафт: россияне набрали кредитных карт на 3,6 триллиона рублей
Карты, деньги, овердрафт: россияне набрали кредитных карт на 3,6 триллиона рублей
Фото: realnoevremya.ru

Обзор рынка потребительского кредитования: почти по 7 миллионам кредиток — просроченные платежи сроком более трех месяцев

Фото: Реальное время

Население России прочно сидит на кредитной игле — в стране выдано почти 93 млн кредиток, и банки продолжают поставлять заемщикам все новые и новые «дозы» — более 6 млн штук только за первый квартал 2024 года. Почему кредитка сегодня самый распространенный банковский кредитный продукт и как меняется рынок необеспеченного потребкредитования в новых экономических условиях — в обзоре аналитической службы «Реального времени».

Ставки растут, но население продолжает брать кредитки

Несмотря на высокие ставки, потребительское кредитование пока растет выше прогнозов. В значительной степени этот рост обеспечен кредитными картами, ставки по которым всегда были достаточно высокими и поэтому оказались менее чувствительными к изменению рыночных ставок, отмечают в Банке России.

Согласно данным ЦБ РФ, кредитная карта сегодня есть у каждого третьего россиянина из числа экономически активного населения, или у 27,6 млн человек. Для сравнения, число ипотечных заемщиков в России на 1 января достигло 10,6 млн человек, а россиян с автокредитами — 1,8 млн человек.

Как следует из данных БКИ «Скорринг Бюро» (есть в распоряжении «Реального времени»), выдача кредитных карт в I квартале 2024 года показывала ежемесячную положительную динамику: в марте россиянам было выдано более 2 млн 198 тысяч кредитных карт на общую сумму 215,3 млрд рублей, в феврале — 2 млн 117 тысяч карт на 204,4 млрд рублей, в январе — 1 млн 996 тысяч кредитных карт на 186 млрд рублей.

Несмотря на высокие ставки, потребительское кредитование пока растет выше прогнозов. Максим Платонов / realnoevremya.ru

Всего за первый квартал 2024 года было выдано более 6,3 млн кредиток на более чем 605 млрд рублей. Средний чек по кредитной карте вырос до 97 902 рублей (в марте 2023-го был 90 682 рубля).

Количество выданных карт увеличилось на 6% к первому кварталу прошлого года, а объем выданных средств — на 15%. За 3 месяца прошлого года, для сравнения, было выдано более 5,9 млн кредитных карт на более чем 526 млрд рублей.

Общий портфель кредитных карт достиг 3,6 трлн рублей, а портфель кредиток, просроченных более чем на 90 дней, — 425 млрд рублей. На руках у россиян почти 93 млн карт, и по 6,7 млн сегодня допущена просрочка, превышающая 90 дней, следует из данных БКИ.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле 2024 года выдача кредитных карт в России замедлилась на 1,5% по сравнению с предыдущим месяцем, но объем лимитов, тем не менее, вырос до 239,7 млрд рублей.

Наибольшее количество новых кредитных карт в регионах РФ, по данным НБКИ, в апреле 2024 года было выдано в Москве (154,9 тысячи), Московской области (120,8 тысячи), Краснодарском крае (87,0 тысячи), Санкт-Петербурге (81,1 тысячи) и Ростовской области (78,1 тысячи). Татарстан сегодня на 8-м месте в России: в апреле в республике было выдано 63,8 тысячи карт — это на 4,1% меньше, чем в марте.

«По сравнению с предыдущим месяцем, в апреле число новых выданных карт немного снизилось, — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. — Во многом это является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка. Вместе с тем, благодаря возросшим доходам граждан, их кредитная и потребительская активность по-прежнему находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования».

— Бума на рынке кредитных карт нет и не предвидится. Более того, мы наблюдаем, наоборот, охлаждение этого сегмента, — прокомментировал Максим Осадчий, начальник аналитического управления банка БКФ. — За 2023 год количество кредитных карт выросло на 15%, тогда как за 2022 год — на 17,3%. Но были периоды и бурного роста — например, за 2012 год количество кредитных карт выросло на 49,6%.

Нет бума и на рынке дебетовых карт, отмечает Осадчий. За 2023 год количество дебетовых карт выросло на 13%, тогда как за 2022 год — на 18,7%. «Замедление наблюдается и в этом сегменте», — констатирует аналитик.

«С картой банк может чуть-чуть больше схитрить»

Финансовый эксперт, член комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности, кандидат экономических наук Ян Арт полагает, что на популярность кредитных карт влияют два принципиальных момента — кредитование через карты несет для банка меньше издержек, чем любые другие формы, потому что любой разовый кредит подразумевает процедуру андеррайтинга (даже если вы старый и известный заемщик) и оформление кредитного решения, а овердрафт проходит автоматически. «Один раз заемщик прошел андеррайтинг, и не нужны больше никакие решения. Для банка такая форма кредитования удобнее, особенно сейчас, когда идет процесс сокращения физического присутствия и филиалов», — объясняет эксперт.

Второй момент, влияющий на широкое распространение карт, связан с тем, что с ними банк может чуть-чуть больше схитрить. «Для нас куда очевиднее проценты, которые мы платим по классическому кредиту, взятому наличными или на счет, нежели по картам. Мы не вникаем во всякие мелкие детали. Поэтому по большому счету реальный платеж по картам у любого потребителя больше, чем он подсознательно представляет, — отмечает Ян Арт. — И у меня тоже, кстати, такая история была всегда, пока я пользовался».

Кроме того, сегодня ЦБ сейчас максимально «подмораживает» кредитование, не поощряет закредитованность населения, а по картам у банков больше лазеек. «Причем я имею в виду не незаконные какие-то схемы, а просто законные лазейки», — подчеркнул эксперт.

— Со стороны россиян тоже все понятно: привычный уровень потребления у многих расходится с реальными доходами. Когда говорят о росте доходов, это не вранье, потому что у части населения, в зависимости от специфики экономической деятельности, действительно доходы выросли, но это очень конъюнктурно, — отмечает Арт. — Например, в нашей компании дела пошли так, что очень сильно выросли зарплаты, а в какой-то соседней — вообще не выросли. В среднем получается, что доходы выросли у всех. И те, кто попадают в этот зазор и видят статистику, возможно, ругаются, что официальная статистика опять все врет, и, скрипя зубами, вынуждены закрывать за счет кредитов некую привычку к потреблению. Закредитованность населения растет

«В последние годы рост располагаемых доходов людей не поспевает за инфляцией — не официальной, а, так сказать, «реальной», то есть той, которую граждане ощущают, видя изменение цен на услуги и товары в магазинах, — соглашается Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам». — При этом быстрое распространение кредиток, на мой взгляд, во многом связано с большим удобством данного вида необеспеченного потребительского кредитования для людей. Так, в случае кредитки не обязательно сразу выбирать все средства — можно использовать только ту сумму, которая нужна в данный момент, и только по ней платить проценты. Кроме того, кредитные карты предлагают различные кешбэки в рамках программ лояльности, чего лишены обычные потребительские кредиты. Ну и не менее важным фактором является наличие льготного периода, в течение которого заемными средствами можно пользоваться бесплатно. Причем за последнее время льготные периоды существенно удлинились и могут достигать полугода».

— Проблема же здесь в том, что все это ведет к дальнейшему росту закредитованности населения, что не может не беспокоить, учитывая по-прежнему непростую экономическую ситуацию в стране, а также возможность новых существенных экономических, геополитических, санкционных и других шоков, — резюмировал эксперт.

Сегодня регулятор проводит политику по повышению макропруденциальных лимитов, что вынуждает банки ограничивать выдачу кредитных карт клиентам с высоким показателем долговой нагрузки. В перспективе это приведет к замедлению объема выдач кредитных карт.

Юлия Гараева

Ещё новости о событии:

В ходе ремонта идет как строительство, так и капитальный ремонт сооружений, инженерных сетей, оснащение лагерей оборудованием.
10:18 28.05.2024 Мензеля - Мензелинск
Детские лагеря – любимое место отдыха в каникулы. Из бюджета выделены средства на ремонт 14 лагерей в нашей республике, и один отремонтируют в Краснодарском крае.
10:01 28.05.2024 Газета Посинформ - Нижнекамск
Всего в текущем году запланирован ремонт 14 республиканских лагерей и одного, расположенного в Краснодарском крае.
09:58 28.05.2024 Газета Тетюшские зори - Тетюши
Татарстан в текущем, 2024 году отремонтирует 14 детских лагерей на территории республики и один в Краснодарском крае.
09:57 28.05.2024 Газета Знамя - Буинск
Из бюджета республики на эти цели будет выделена общая сумма в размере 1,3 миллиарда рублей.
09:55 28.05.2024 Газета Новая жизнь - Болгар
Это на 388 млн больше чем годом ранее. 27 мая прошел брифинг в доме правительства РТ в ходе которого говорили о летней оздоровительной кампании для детей.
09:20 28.05.2024 TatCenter.ru - Казань
  Подготовка к летней оздоровительной компании В преддверии начала летних каникул в актовом зале МБОУ Высокогорская СОШ № 1 Высокогорским территориальным отделом Управления Росмпотребнадзора по РТ проведен семинар по
08:57 28.05.2024 Роспотребнадзор - Казань
На эту сумму планируется отремонтировать в этом году 14 детских лагерей на территории Татарстана и один в Краснодарском крае.
08:49 28.05.2024 Нурлат-⁠информ - Нурлат
Татарстан в этом году отремонтирует 14 детских лагерей на территории республики и один в Краснодарском крае.
08:45 28.05.2024 Кайбицкие зори - Большие Кайбицы
Карты, деньги, овердрафт: россияне набрали кредитных карт на 3,6 триллиона рублей - Реальное время
Обзор рынка потребительского кредитования: почти по 7 миллионам кредиток — просроченные платежи сроком более трех месяцев Фото:
07:52 28.05.2024 Реальное время - Казань
В  Чистопольском районе проведено заседание межведомственной комиссии по летнему отдыху в 2024г  В большом зале администрации Чистопольского муниципального района 23.05.2024г.
07:47 28.05.2024 Роспотребнадзор - Казань
Татарстан в текущем, 2024 году отремонтирует 14 детских лагерей на территории республики и один в Краснодарском крае.
07:35 28.05.2024 ИА Татар-информ - Казань
Летняя оздоровительная кампания затронет в Татарстане 172 тыс. детей всех возрастов Летняя оздоровительная кампания затронет в Татарстане 172 тыс.
07:30 28.05.2024 Новости Зеленодольска - Зеленодольск
Министр по делам молодежи РТ Ринат Садыков ответил на вопросы о соблюдении правил безопасности в летних лагерях отдыха, о безопасности детей на море.
22:01 27.05.2024 ИА Татар-информ - Казань
Летняя оздоровительная кампания охватит в Татарстане 172 тыс. детей. Об этом сообщила заместитель Премьер-министра РТ Лейла Фазлеева на брифинге в Доме Правительства РТ.
20:44 27.05.2024 Правительство РТ - Казань
В День защиты детей на территории Татарстана пройдет множество мероприятий, а с 1 июня стартует летняя оздоровительная кампания, которая затронет десятки тысяч ребят.
20:30 27.05.2024 ИА Татар-информ - Казань
Фото: Максим Платонов «Регионы предлагают одно — списать 2/3 госдолга [субъектов] с последующим его наполнением в течение трех лет, а [министр финансов] Антон Силуанов не согласен.
19:52 27.05.2024 Реальное время - Казань
Летняя оздоровительная кампания затронет в Татарстане 172 тыс. детей всех возрастов.
19:00 27.05.2024 ИА Татар-информ - Казань
Представители вневедомственной охраны Росгвардии приняли участие в расширенном заседании Межведомственной комиссии по организации отдыха детей и молодёжи,
18:38 27.05.2024 Росгвардия - Казань
Более 2,3 млрд выделят из бюджета республики и почти 120 млн рублей — из федерального, сообщил министр молодежи Татарстана Ринат Садыков на брифинге в Кабмине РТ.
17:19 27.05.2024 Кайбицкие зори - Большие Кайбицы
Во время детской летней оздоровительной кампании 2024 года более 42 тыс. ребят отдохнут за счет бюджета республики.
15:52 27.05.2024 Министерство по делам молодежи - Казань
Бюджет АНО «Института развития интернета» (ИРИ), которая занимается созданием патриотического контента, на 2024 год составит 18,3 млрд рублей.
15:50 27.05.2024 Бизнес Online - Казань
Общая сумма доходов местных бюджетов Республики Татарстан на 1 мая 2024 года составляет 2 333,39 млн рублей, что на 597,06 млн рублей больше, чем за аналогичный период 2023 года.
15:22 27.05.2024 Министерство земельных отношений - Казань
Финансирование оздоровительной кампании в Татарстане в этом году составляет свыше 2,5 млрд рублей.
15:15 27.05.2024 ИА Татар-информ - Казань
В этом году в Татарстане на оздоровительную кампанию выделено более 2,5 млрд рублей.
15:04 27.05.2024 ГТРК Татарстан - Казань
Законопроект об исполнении бюджета республики в 2023 году был рассмотрен сегодня на заседании Комитета по бюджету, налогам и финансам, которое прошло в Государственном Совете.
14:54 27.05.2024 Министерство финансов - Казань
В доходную часть консолидированного бюджета в 2023 году было зачислено 565,7 млрд рублей.
14:50 27.05.2024 Бизнес Online - Казань
На организацию летнего отдыха из бюджета республики направят свыше 2,5 млрд рублей.
14:41 27.05.2024 Inkazan.Ru - Казань
Член Академии наук Татарстана Вадим Хоменко поднял вопрос увеличения бюджетного финансирования науки на заседании комитета Госсовета РТ по бюджету, налогам и финансам.
14:15 27.05.2024 Реальное время - Казань
Фото: Динар Фатыхов На заседании Комитета по бюджету, налогам и финансам Государственного совета Татарстана обсудили законопроекты об исполнении бюджета республики и бюджета Территориального фонда обязательного медици
14:14 27.05.2024 Реальное время - Казань
Законопроекты об исполнении бюджета республики и бюджета Территориального фонда обязательного медицинского страхования в 2023 году были рассмотрены сегодня на заседании Комитета по бюджету, налогам и финансам,
14:01 27.05.2024 Государственный Совет - Казань

Новости соседних регионов по теме:

В дежурную часть Саяногорска обратился 37-летний мужчина с заявлением о том, что неизвестное лицо оформило на его имя кредитную карту.
12:50 30.05.2024 Республиканская телевизионная сеть - Абакан
Накануне в дежурную часть ОМВД России по г. Саяногорску обратился 37-летний мужчина с заявлением о том, что неизвестное лицо оформило на его имя кредитную карту.
18:37 29.05.2024 ОМВД Республики Хакасия - Абакан
Кредитная карта «120 дней на максимум» Банка Уралсиб вошла в пятерку кредитных карт с длинным грейс-периодом, по версии портала Банки.ру .
10:40 29.05.2024 Комсомольская правда - Уфа
Прокуратура Кожевниковского района Томской области утвердила обвинительный акт по уголовному делу в отношении 52-летнего местного жителя.
11:13 29.05.2024 Прокуратура - Томск
Кредитная карта «120 дней на максимум» Банка Уралсиб вошла в пятерку кредитных карт с длинным грейс-периодом, по версии портала Банки.ру .
11:11 29.05.2024 Комсомольская Правда - Томск
Фото: Банк Уралсиб. ERID: LjN8KYXBv Кредитная карта «120 дней на максимум» Банка Уралсиб вошла в пятерку кредитных карт с длинным грейс-периодом, по версии портала Банки.ру .
18:08 28.05.2024 Комсомольская правда - Тюмень
YarNews.net фото: ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Кредитная карта  «120 дней на максимум»  Банка Уралсиб вошла в пятерку кредитных карт с  длинным грейс-периодом, по версии портала Банки.ру.
14:42 28.05.2024 YarNews.Ru - Ярославль
На кредитной карте Банка Уралсиб лимит до 1,5 миллиона рублей erid: LjN8Jvv9E Кредитная карта «120 дней на максимум» Банка Уралсиб вошла в пятерку кредитных карт с длинным грейс-периодом, по версии портала Банки.ру .
14:50 28.05.2024 КП Челябинск - Челябинск
Молодой сахалинец без спроса оформил кредитную карту на имя отца своей девушки, но деньги потратил сам.
16:30 28.05.2024 News.Astv.Ru - Южно-Сахалинск
За январь и февраль сальдо прибылей и убытков кузбасских компаний составило 26,9 млрд рублей, что втрое меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
10:00 28.05.2024 Nk-Tv - Новокузнецк
По данным омских налоговиков, поступления за 3 месяца текущего года выше на 1,45 млн рублей, или на 30,5%, чем в аналогичном периоде прошлого года.
12:11 27.05.2024 ИА Омскрегион - Омск
Жители Калмыкии стали активнее копить деньги на текущих счетах и банковских вкладах.
08:02 27.05.2024 Информационный портал ВКалмыкии - Элиста
Фото: Reuters Росстат опубликовал данные о распределении населения России по величине среднедушевых доходов.
22:25 26.05.2024 NeruLife.Ru - Нерюнгри
 
По теме
Генеральный директор госкорпорации «Ростех» Сергей Чемезов , Раис Татарстана Рустам Минниханов и министр строительства и ЖКХ РФ Ирек Файзуллин посетили Казанский вертолетный завод.
В Казанской Ратуше было подписано Соглашение о намерениях по установлению побратимских отношений между городами Менделеевск и Полокване (ЮАР), а также Менделеевском и Рюстенбургом (ЮАР).
Выплаты получили 40 сотрудников. Прокуратура Верхнеуслонского района РТ провела проверку соблюдения трудового законодательства в ООО «Оргнефтехим Айти» и выявила серьезные нарушения прав сотрудников.
Игры БРИКС: итоги восьмого дня - Министерство спорта В первый день соревнований по футбольному двоеборью на Играх стран БРИКС прошли игры группового этапа.
Министерство спорта
Мошенники находят людей, вводят их в заблуждение, предлагая за финансовое вознаграждение стать директором компании «только на бумаге» Налоговая служба напоминает об опасности номинального руководства компаниями.
Агрызские вести