Вкладчикам ТФБ – мимо рта: АСВ решило простить «Открытию» 3 миллиарда

Фото: cdn1.business-gazeta.ru

После двух лет судебных баталий Василий Столбов вдруг объявил иск по возврату круглой суммы в банк Мусина проигрышным

Вкладчики ТФБ чувствуют себя обманутыми дважды: АСВ готовит мировую с  банком «Открытие», который в  случае проигрыша мог  бы заплатить  в  конкурсную массу $45,6  миллиона. АСВ считает тяжбу бесперспективной: мол, чем кормить юристов, лучше взять с  оппонента хоть 2  млн рублей. Впрочем, просматривается и  иное объяснение  — «Открытие» почти на  100% принадлежит ЦБ, «обирать» который «родному» АСВ не  с  руки.

Агентство по страхованию вкладов в лице ТФБ и Бинбанк, а точнее, его правопреемник — банк «Открытие» предложат суду заключить мировое соглашение по спору на 45,6 млн долларов США — 2,96 млрд рублей по текущему курсу Фото: «БИЗНЕС Online»

4  октября комитет кредиторов Татфондбанка не  без боя принял любопытное решение. АСВ в  лице ТФБ и  Бинбанк, а  точнее, его правопреемник  — банк «Открытие» предложат суду заключить мировое соглашение по  спору на  45,6  млн долларов США  — 2,96  млрд рублей по  текущему курсу. Такую сумму был  бы обязан перечислить в  конкурсную массу банк «Открытие», если  бы проиграл судебную тяжбу по  иску АСВ, а  в  обмен получил  бы еврооблигации компании TFB Finance DAC, обесценившиеся после краха Татфондбанка.

Результаты заседания до  сих пор не  опубликованы, однако о  прошедшем мероприятии «БИЗНЕС Online» рассказала член комитета кредиторов  — руководитель Союза пострадавших вкладчиков РТ  Александра Юманова .   Условия мирового соглашения на  заседании комитета кредиторов презентовал конкурсный управляющий ТФБ Василий Столбов . Они  же зафиксированы в  раздаточных материалах, имеющихся у  «БИЗНЕС Online». Стороны, которые судятся с  2017 года, решили мирно разойтись на  следующих условиях: «Открытие» выплатит в  конкурсную массу $34,7  тыс.  по  текущему курсу ЦБ  (это около 2,3  млн рублей) в  течение 10 дней после заключения соглашения, а  АСВ откажется от  своих претензий по  иску.

«Конкурсный управляющий мотивирует это тем, что он  не  видит перспектив победить, а  затраты на  борьбу будут. Потому что нужны экспертизы, комиссия и  зарплата юридической конторе»,  — пояснила Юманова. По  ее  словам, Столбов и  юрист «Открытия» собрали документы по  этой сделке, внимательно их  изучили и  решили, что бороться не  будут.

По словам Юмановой, конкурсный управляющий ТФБ Василий Столбов (на фото) и юрист «Открытия» собрали документы по сделке, внимательно их изучили и решили, что бороться не будут Фото: «БИЗНЕС Online»

В  АСВ объясняют, почему дело, на  их  взгляд, проигрышное следующим образом. «В  ходе судебного разбирательства были выявлены ранее неизвестные факты. Так, из  фактических обстоятельств дела следует, что „Бинбанк“ выступил в  качестве технического посредника, а  указанная сделка была совершена для целей создания казначейской позиции управления ликвидностью банка и  возможности выпуска облигаций на  рынок по  мере необходимости привлечения средств. Также на  момент совершения оспариваемой сделки стоимость ценных бумаг была равной стоимости обращения на  биржевых рынках»,  — сообщила нам пресс-служба  АСВ. Сумма отступных в  $34,7  тыс. не  случайна  — это комиссия, которую «Бинбанк» получил за  выкуп облигаций на  себя и  последующее размещение их  инвесторам, пояснили в  агентстве.

Из  пяти членов комитета кредиторов двое: Юманова и  налоговая служба  — оказались против такого расклада. Однако трое: АСВ, «Татнефть» и  ГК  «Регион Финанс» (представляют интересы держателей облигаций)  — проголосовали «за», поэтому считается, что решение принято. Теперь мировое соглашение отправится на  рассмотрение в  татарстанский арбитраж. 3  декабря суд изучит условия соглашения, проверит, соблюдены  ли в  нем интересы кредиторов и  утвердит либо отвергнет документ.

Юманова не  исключает, что юристы Союза вкладчиков будут оспаривать заключение мирового соглашения в  апелляции, если оно будет утверждено в  суде. Но  пока это обсуждается. «Что такое два миллиона? Миллион заберет себе АСВ, останется на  остальных кредиторов один миллион рублей. Вместо того чтобы продолжать [борьбу]»,  — рассуждает  она.

Александра Юманова: «Что такое два миллиона? Миллион заберет себе АСВ, останется на остальных кредиторов один миллион рублей. Вместо того чтобы продолжать [борьбу]» Фото: «БИЗНЕС Online»

Суть сделки, как говорится в  судебных материалах и  как рассказывают участники комитета кредиторов, заключалась в  следующем. Компания TFB Finance DAC, подконтрольная Татфондбанку и  зарегистрированная в  Ирландии, в  2014 и  2016 годах сделала два выпуска еврооблигаций на  60  млн долларов каждый. Бинбанк выкупил пакет облигаций (какой размер и  какого выпуска, неизвестно). А  7  ноября 2016 года продал этот пакет эмитенту, получив $45,55  млн живыми деньгами.

«TFB Finance DAC  —  это „дочка“ Татфондбанка, созданная за  пределами российской юрисдикции, чтобы привлекать деньги. В  России [в 2016 году] деньги привлекать они уже не  могли, потому что был наложен запрет Центробанка на  привлечение вкладов. В  один момент они активно стали привлекать деньги в  „ТФБ Финанс“ и  „ТФБ Финанс ДАК“, это произошло примерно в  один период времени, но  деньги через „ТФБ Финанс“ привлекали летом, а  через „ТФБ Финанс ДАК“  — осенью,  — пояснила суть схемы Юманова.   — Понятно, что [в ноябре 2016 года] это был полумертвый банк  — кто ему даст деньги? Была какая-то договоренность, и  ему [из Бинбанка] дали 3 миллиарда рублей».

Ровно через месяц, 8  декабря Татфондбанк допустил картотеку неисполненных обязательств, а  12  декабря закрыл свои двери для клиентов. 15  декабря в  банк пришла временная администрация Центробанка. В  марте 2017 года стартовала процедура банкротства.

Практически сразу конкурсный управляющий Татфондбанка Михаил Захваткин начал разгребать сомнительные сделки и  подавать в  суд иски об  их  расторжении. Среди них оказались две сделки, связанные с  Бинбанком. Первую сделку, на  3  млрд рублей мы  уже описали. Вторая, на  сумму около 2,7  млрд рублей, произошла чуть позднее первой  — 13  декабря и  сейчас фигурирует в  уголовном деле экс-предправления банка Роберта Мусина . То  есть претензии АСВ к  Бинбанку в  общей сложности приближались к  шести миллиардам.

Конкурсный управляющий ТФБ Михаил Захваткин (справа)  сразу после старта процедуры банкротства разгребал сомнительные сделки и подавал в суд иски об их расторжении. Среди них оказались и две, связанные с Бинбанком Фото: mert.tatarstan.ru

Сделка с  TFB Finance DAC оспаривалась в  течение последних трех  лет. На  момент начала разбирательств Бинбанк был вполне себе живым банком, который мог нести ответственность за  свои действия. Однако в  2017 году попал под санацию Центробанка, которая завершилась в  2018 году. А  в  январе 2019 года «Открытие», также прошедшее санацию ЦБ, и  Бинбанк объединились. Пост председателя правления занимает бывший глава ВТБ24 Михаил Задорнов .

Сложилась любопытная ситуация  — отсуживать миллиарды у  «Открытия», которое почти на  100% принадлежит ЦБ, государству объективно невыгодно. В  случае успеха часть суммы получат кредиторы ТФБ первой очереди  — обманутые вкладчики. Взамен  же на  баланс «Открытия» перейдут мусорные евробонды Татфондбанка. Их  ценность близка к  нулю. «Эмитент признан банкротом, выпуски  — в  дефолте,  — сообщил „БИЗНЕС Online“ эксперт ГК  „Финам“ Алексей Ковалев . —  Наш трейдер по  еврооблигациям сказал, что очень маловероятно, что происходит какая-то торговля (это евробонды  — то  есть, внебиржевой рынок) этими выпусками». АСВ пыталось продать часть таких еврооблигаций на  банкротных торгах, но, судя по  всему, безуспешно.

Как сказано в судебных материалах, 13 декабря 2016 года Бинбанк обменял свой пакет бондов Татфондбанка на кредитный портфель банка на сумму 2,71 млрд рублей. Но не напрямую, а через компанию «МИГ» Фото: «БИЗНЕС Online»

Вторая сделка, в  отличие от  первой, действительно, не  сулит возврата в  конкурсную массу легких денег. Она касалась обмена биржевых облигаций ТФБ не  на  живую наличность. Как сказано в  судебных материалах, 13  декабря 2016 года Бинбанк обменял свой пакет бондов Татфондбанка на  кредитный портфель банка на  сумму 2,71  млрд рублей. Но  не  напрямую, а  через компанию ООО  «Московская инжиниринговая группа» («МИГ»), принадлежавшую Умару Цурову . Отдав облигации Татфондбанку, взамен Бинбанк получил пять кредитных портфелей к  компаниям группы «Сувар»: ООО  «Сувар-отель», ООО  «Автомакияж», ООО  «Тандем-Д», ООО  «Сувар Девелопмент» и  ООО «Краснодар Девелопмент». Известно, что все эти структуры впоследствии обанкротились.

Уже в  сентябре 2017 года по  этой сделке Захваткин заключил мировое соглашение, но  совершенно на  других условиях. Они предусматривали полный откат по  сделке: Бинбанку вернули бонды Татфондбанка, а  в  конкурсную массу ТФБ  — кредитные портфели. И  то, и  другое почти не  имело ценности, но  тем не  менее, прецедент был создан.

Этот эпизод среди прочего лег в  канву бесконечных томов уголовного дела Роберта Мусина. Об  этом в  Вахитовском райсуде Казани, оглашая фабулу обвинения, говорили прокуроры  Руслан Губаев   и  Динар Чуркин . Цуров, как и  сама компания «МИГ», контролировались Бинбанком, уверены силовики. На  момент сделки облигации ТФБ  оценили в  2  млрд 251  млн рублей, хотя де-факто, заявил прокурор, бумаги ценности уже не  несли. «Сделка не  несла здравого смысла и  экономической целесообразности для банка»,  — прокомментировал эпизод прокурор. По  версии обвинения, после отзыва лицензии конкурсная масса ТФБ недосчиталась 2  млрд 713  млн рублей.

Нерсес Григорян: «На самом деле это можно оспорить как вредоносную, дефективную сделку. Такое мировое соглашение не должен одобрять комитет кредиторов» Фото: «БИЗНЕС Online»

Мировое соглашение вокруг сделки с  TFB Finance DAC с  Бинбанком  — уже второе в  банкротном деле ТФБ, вызывающее вопросы, ведь его суть предполагает отказ от  борьбы за  весьма крупные деньги. Так, в  2018 году АСВ заключило мировую с  Радиотехбанком, к  которому предъявил иски о  сделках с  предпочтением на  660  млн рублей и  мог их  выиграть, поскольку они опять-таки были заключены в  период, близкий к  дате краха банка. Тогда это вызвало бурю возмущения у  вкладчиков. «Какому-то банку оказывают предпочтение, а  на  своих, татарстанских, вкладчиков наплевали, даже документы их  не  удосужились проверить. Как это не  может вызвать возмущение, если так поступает конкурсный управляющий, который должен действовать с  целью защиты кредиторов, а  не  в  целях защиты Радиотехбанка?»  — заявила тогда Юманова. 

Любопытно, что суд первой инстанции утвердил мировое соглашение, но  в  апелляции, которую подали юристы вкладчиков, это решение не  устояло. С  другой стороны, и  Радиотехбанк не  выжил: в  январе 2019 года Центробанк отозвал у  него лицензию.

Руководитель инициативной группы «Пробизнесбанка»  Нерсес   Григорян , вникнув в  ситуацию, выразил уверенность, что мировое соглашение с  Бинбанком можно и  нужно оспорить. «На  самом деле это можно оспорить как вредоносную, дефективную сделку. Такое мировое соглашение не  должен одобрять комитет кредиторов. Я  бы начал с  того, что оспорил  бы решение комитета кредиторов»,  — сказал он  «БИЗНЕС Online».